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대출에 유리하게 신용점수를 올리려면?(연체, 신용카드 사용 등등)

개구리캔디 2025. 5. 25. 23:10

저는 아파트를 사면서 대출을 최대로 받았습니다. 그래서 대출에 대해서 잘 알아 두려 합니다.

무엇보다도 대출을 받기 위해 신용점수를 올리는 것은 매우 중요합니다. 신용점수가 높을수록 더 낮은 금리로, 더 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있기 때문입니다. 단기간에 큰 폭으로 올리기는 어렵지만, 꾸준히 관리하면 충분히 향상할 수 있습니다.

다음은 신용점수를 올리는 효과적인 방법들입니다.

신용점수 하락의 가장 큰 원인은 연체입니다. 단 며칠, 소액이라도 연체는 신용점수에 치명적인 영향을 미칩니다.

10만 원 이상, 5영업일 이상 연체: 신용평가사(KCB, NICE)에 정보가 공유되어 점수가 크게 하락할 수 있습니다.
연체 기간 길어질수록, 금액 커질수록: 하락 폭이 더 커지고, 변제 후에도 기록이 장기간(최대 5년) 남을 수 있어 금융거래에 불이익을 겪을 수 있습니다.
해결책:
- 자동이체 설정: 통신비, 공과금(전기, 가스, 수도), 아파트 관리비, 카드 대금, 대출 이자 등 모든 정기 납부 금액은 자동이체로 설정하고, 통장 잔고를 충분히 유지하세요.
- 결제일 관리: 급여일과 같은 날짜로 결제일을 맞춰두면 연체 위험을 줄일 수 있습니다.
- 알림 서비스 활용: 카드사나 은행의 연체 알림 서비스를 신청하여 미리 연체를 방지하세요.

신용카드는 신용점수를 쌓는 가장 기본적인 수단입니다. 하지만 어떻게 사용하느냐가 중요합니다.

꾸준하고 적정 금액 사용: 매월 꾸준히 신용카드를 사용하되, 신용카드 한도의 30~50% 이내에서 사용하는 것이 좋습니다. 한도를 꽉 채워 쓰는 것은 금융기관에서 '갚을 여력이 부족한가?'라고 판단하게 하여 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
오래된 카드 유지: 오래 사용한 신용카드는 꾸준한 상환 능력을 증명하는 좋은 이력이 됩니다. 여러 장의 카드가 있다면, 가장 오래되고 사용 금액이 적정한 카드를 위주로 사용하고, 불필요한 카드는 정리하되, 가장 오래된 카드는 해지하지 않는 것이 좋습니다.
현금서비스, 카드론, 리볼빙은 피하기: 이 세 가지는 긴급 자금 마련 수단이지만, 신용평가에서는 '신용대출'로 간주되어 신용점수에 매우 부정적인 영향을 미칩니다. 급할 때도 최대한 사용하지 않는 것이 좋습니다.

금융거래 이력이 부족한 사회초년생이나 주부 등도 신용점수를 올릴 수 있는 효과적인 방법입니다.

성실 납부 이력 증명: 매달 납부하는 통신요금, 건강보험료, 국민연금, 아파트 관리비, 국세/지방세 등의 납부 내역을 신용평가사에 제출하면 가점(플러스 요인)을 받을 수 있습니다.
제출 방법:
- 온라인/모바일 앱: 대부분의 신용평가사(NICE지키미, 올크레디트(KCB) 등) 웹사이트나 금융 앱(토스, 카카오페이 등)에서 공인인증서나 간편 인증을 통해 간편하게 제출할 수 있습니다.
- 자동 연동 서비스: 일부 금융 앱에서는 납부 내역을 자동으로 연동하여 신용점수에 반영하는 서비스를 제공하기도 합니다.

대출이 있다면 신용점수 관리에 더욱 신경 써야 합니다.

연체 없이 성실 상환: 대출금이 많더라도 연체 없이 원금과 이자를 제때 갚는 것이 가장 중요합니다. 성실한 상환 이력은 신용점수 상승에 긍정적인 영향을 줍니다.
1 금융권 이용: 대출이 필요하다면 저축은행, 대부업체보다는 1 금융권(시중은행)을 이용하는 것이 신용점수 관리에 더 유리합니다. 2금융권 대출은 금리가 높고 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
잦은 대출 실행 피하기: 소액 대출이라도 짧은 기간에 여러 번 대출을 받는 것은 신용점수에 좋지 않은 영향을 미 줄 수 있습니다. 필요한 경우 한 번에 받되, 갚을 수 있는 범위 내에서 계획적으로 대출을 이용하세요.
대출 상환: 오래된 대출부터, 고금리 대출부터: 여러 대출이 있다면, 오래된 대출이나 금리가 높은 대출부터 상환하는 것이 신용점수 관리와 이자 부담 감소에 효과적입니다.

주거래 은행 활용: 한 은행을 주거래 은행으로 정하고, 예금, 적금, 급여 이체, 공과금 자동이체 등을 집중하여 거래 실적을 쌓으면 신용평가 시 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 꾸준한 거래 이력은 해당 은행의 신뢰를 얻는 데 도움이 되며, 향후 대출 시 금리 우대 등의 혜택을 받을 수도 있습니다.

무료 신용점수 조회 서비스 활용: NICE지키미, 올크레디트(KCB) 등 신용평가사의 웹사이트나 주요 금융 앱(토스, 카카오페이, 뱅크샐러드 등)에서 무료로 자신의 신용점수를 조회할 수 있습니다. 신용점수 조회 자체는 신용점수에 영향을 미치지 않으니 안심하고 자주 확인하세요.
변동 추이 확인: 정기적으로 신용점수를 확인하며 어떤 요인이 점수에 영향을 미쳤는지 파악하고, 그에 맞춰 신용 관리 계획을 세우는 것이 중요합니다.

이러한 방법들을 꾸준히 실천하면 대출을 받기 위해 필요한 신용점수를 효과적으로 높일 수 있습니다. 신용점수는 단기간에 만들어지는 것이 아니므로, 장기적인 관점에서 꾸준히 관리하는 습관을 들이는 것이 중요합니다.

이 정보들이 여러분에게 도움이 되었기를 바랍니다.